5 modi per ottenere denaro dai tuoi pagamenti

Sep 24, 2023

I nostri esperti scelgono i migliori prodotti e servizi per aiutarti a prendere decisioni intelligenti con i tuoi soldi (ecco come). In alcuni casi, riceviamo una commissione dai nostri partner; tuttavia, le nostre opinioni sono nostre. I termini si applicano alle offerte elencate in questa pagina.

Hai finalmente ripagato la tua casa e hai la fortuna di non avere alcuna rata mensile del mutuo. È una sensazione fantastica.

È più che probabile che la tua casa sia il tuo bene più prezioso. E poiché ne sei il proprietario, hai un sacco di soldi rinchiusi lì dentro.

Avere una casa completamente ripagata significa che puoi sfruttare il suo capitale. E poiché lo possiedi in modo gratuito e trasparente, può fornirti l'accesso a una quantità significativa di contanti. Esistono diversi modi per sfruttare il valore della tua casa pagata, tra cui un rifinanziamento in contanti, un prestito o una linea di credito per la casa, un mutuo inverso e un'opzione relativamente nuova nota come condivisione del valore della casa.

Se dovresti o meno prendere in prestito contro la tua casa pagata sarà determinato dalla tua situazione finanziaria e dal motivo per cui hai bisogno dei soldi.

"Se non hai intenzione di trasferirti, ha senso accedere a quel denaro con il debito, soprattutto se le alternative sono debiti più costosi", afferma Dennis Shirshikov, stratega di Awning.com, una società di tecnologia immobiliare e di intermediazione focalizzata sugli investimenti. "È ancora meglio se accedi al capitale proprio per effettuare investimenti che supereranno il tasso di interesse che stai pagando per il denaro preso in prestito."

Altri scenari in cui potrebbe avere senso prendere in prestito includono l'utilizzo del denaro per ristrutturare o riparare la tua casa o saldare il debito della carta di credito con tassi di interesse elevati.

Ci sono rischi e benefici associati al prestito contro una casa che possiedi gratuitamente e in chiaro. Potresti voler raccogliere denaro da rimettere in casa e aumentarne il valore. Potresti anche avere un'opportunità di investimento che avrebbe un rendimento superiore al tasso che stai pagando sul denaro preso in prestito.

Se hai un debito sulla carta di credito a tassi di interesse più elevati, attingere al capitale della tua casa è una strada da prendere in considerazione per ripagarlo.

Ricorda, tuttavia, che quando tocchi il capitale della tua casa, stai essenzialmente sottoscrivendo un mutuo sostenuto dal valore della tua casa.

"Tutti i mutui sono accompagnati da pagamenti di interessi e garanzie", osserva Nate Johnson, esperto di investimenti immobiliari presso NeighborWho, un fornitore di dati immobiliari. "Anche i mutui sono prestiti garantiti, il che significa che il proprietario può potenzialmente perdere la casa in pignoramento se smette di effettuare i pagamenti."

Professionisti

Contro

Questi sono i cinque modi principali per ottenere denaro contante da una casa di tua proprietà in modo gratuito e trasparente.

Un rifinanziamento di cash-out è un nuovo mutuo. Prendi un prestito superiore all'importo ancora dovuto (che è zero nel caso di una casa di tua proprietà gratuita e chiara) e ricevi il saldo in contanti alla chiusura. Questa opzione è utile se desideri prelevare una quantità significativa di denaro.

L'importo totale che puoi ricevere in contanti può dipendere dal tuo prestatore. Come regola generale, non puoi ricevere più dell'80% del valore della tua casa in contanti. Dovrai anche pagare le spese di chiusura.

Con un HELOC, ricevi una linea di credito rotativa invece di un importo di prestito forfettario, dove puoi prendere in prestito denaro nel tempo.

Il tasso di interesse è variabile, quindi anche i pagamenti mensili sull'importo del capitale preso in prestito possono variare. Se vuoi prendere in prestito denaro mentre vai e non ti dispiace un tasso di interesse variabile, un HELOC può essere una buona opzione. Tuttavia, la tua "casa viene utilizzata come garanzia, quindi se la tua situazione finanziaria si deteriora, potrebbe mettere la tua casa in pericolo", osserva Shirshikov.

Un mutuo per la casa consente ai proprietari di casa di contrarre un prestito in cambio del valore della loro casa. La maggior parte degli istituti di credito ti consentirà di prendere in prestito fino all'80% del valore della casa. Se il denaro di cui hai bisogno è inferiore all'80% del valore della casa, il mutuo per la casa è "l'opzione meno costosa del rifinanziamento tramite cash-out, poiché ci sono costi di chiusura inferiori, se non nulli", afferma Shirshikov.