Tassi attuali del mutuo per la seconda casa

Sep 18, 2023

I nostri esperti rispondono alle domande dei lettori sull'acquisto della casa e scrivono recensioni imparziali sui prodotti (ecco come valutiamo i mutui). In alcuni casi, riceviamo una commissione dai nostri partner; tuttavia, le nostre opinioni sono nostre.

Ti stai chiedendo se è giunto il momento di investire nella casa vacanza tropicale dei tuoi sogni, in una tranquilla baita nel bosco o in un condominio in una grande città?

Controlla le ultime tendenze per vedere che tipo di tasso di mutuo per la seconda casa potresti ottenere.

Poiché il rischio per il creditore è maggiore, i tassi ipotecari sulle seconde case sono in genere leggermente più alti rispetto ai mutui per le residenze primarie.

I tassi medi dei mutui fissi a 30 anni sono aumentati il ​​mese scorso, e hanno registrato un picco nelle ultime settimane.

Ma si prevede che i tassi scenderanno con il raffreddamento dell’inflazione, il che significa che i mutuatari che bloccano il tasso entro la fine dell’anno potrebbero essere in grado di ottenere un accordo migliore su un prestito.

Scopri a che punto sono i tassi ipotecari oggi per alcuni dei tipi e dei termini di prestito più popolari. Che questi tassi valgono per tutti i mutui, non solo per quelli sulle seconde case.

Quando acquisti una casa, il tuo creditore ipotecario vorrà sapere come intendi utilizzare la proprietà.

Una residenza principale è il luogo in cui vivi per la maggior parte dell'anno: è la tua casa. Una seconda casa, invece, è un immobile in cui vivi solo occasionalmente, come una casa per le vacanze o un appartamento in un'altra città in cui vivi part-time per lavoro.

Un investimento immobiliare è una proprietà di tua proprietà in cui non vivi. Invece, la casa genera reddito, come il reddito da locazione.

Tieni presente che è possibile acquistare una nuova casa con un mutuo per la residenza principale senza vendere la casa esistente, purché prevedi di utilizzare la nuova casa come residenza principale. Alcune persone lo fanno per poter affittare la loro casa esistente.

Tieni presente che se desideri convertire una residenza primaria in un investimento immobiliare, dovrai prima chiarirlo con l'istituto di credito dell'ipoteca su quella proprietà. Potrebbe anche essere una buona idea parlare con un consulente fiscale, poiché potrebbero esserci implicazioni fiscali derivanti dalla modifica dello stato di occupazione della tua proprietà.

I tassi ipotecari sono determinati da una serie di fattori, tra cui le attuali tendenze del mercato, il livello di rischio che il prestito presenta al creditore, l'ubicazione della casa e il profilo di credito del mutuatario.

Gli istituti di credito in genere considerano i mutui sulla seconda casa più rischiosi perché se succede qualcosa alla situazione finanziaria del mutuatario, è più probabile che il mutuatario dia priorità al pagamento del mutuo sulla propria residenza principale piuttosto che sulla seconda casa. Ecco perché questi mutui possono avere tassi leggermente più alti.

Ma quelli con un buon punteggio di credito e acconti più elevati possono comunque ottenere un buon tasso su uno di questi mutui.

I tassi ipotecari possono anche variare notevolmente in base allo stato, quindi se stai acquistando in un'area più costosa rispetto a dove si trova la tua residenza principale, non sorprenderti se sei bloccato con un tasso più alto.

Mentre i tassi ipotecari sulle seconde case sono generalmente più alti di quelli sulle residenze primarie, i mutui per investimenti immobiliari generalmente hanno i tassi più alti di tutti e tre i principali tipi di proprietà.

I tassi dei mutui per investimenti immobiliari sono più alti dei tassi dei mutui per la seconda casa perché gli investimenti immobiliari rappresentano un rischio maggiore per i finanziatori.

Il processo per ottenere un mutuo per la seconda casa è simile a quello per un mutuo sulla prima casa, anche se alcuni requisiti potrebbero essere leggermente diversi. Ad esempio, probabilmente avrai bisogno di un acconto di almeno il 10%. Anche i requisiti relativi al punteggio di credito e al rapporto debito/reddito (DTI) potrebbero essere più rigorosi.

Uno dei principali ostacoli all’acquisto di una seconda casa è poter permettersi due mutui contemporaneamente. Se stai ancora pagando la tua residenza principale, il creditore includerà entrambe le rate del mutuo nel calcolo del tuo DTI.

"Per una seconda casa, a differenza di una residenza principale, gli acquirenti dovranno qualificarsi sia per i costi della residenza principale che per i costi della seconda casa", afferma Duncan Hsia, proprietario di Infinite Financial, un'agenzia di intermediazione ipotecaria alle Hawaii.